Dentre as inúmeras tarifas que o brasileiro médio paga, a anuidade do cartão de
crédito é sem dúvida uma das que mais incomoda. E isso por uma razão muito
simples: é uma despesa inútil, porque não agrega valor à sua qualidade de
vida. Se você usa bastante o cartão de crédito, merece obter uma recompensa por
parte da administradora do cartão, que é justamente a isenção da anuidade.
Afinal, você está não só abdicando de outros meios de pagamento – dinheiro,
cheque, cartão de débito, boleto etc. – como também – e principalmente – está
abdicando do uso de cartão de crédito de bancos concorrentes. Então, nada
mais natural e justo que você obtenha a isenção da anuidade.
Por outro lado, se você usa pouco o cartão de
crédito, isso é um sinal forte de que você não precisa dele para custear suas
despesas do dia-a-dia. Logo, ficará muito bem servido por um cartão de crédito
mais simples, que não cobre anuidade. Explicaremos abaixo um cartão desse
naipe.
1. Negociar a anuidade ligando para a central de atendimento. A primeira dica para conseguir a isenção é fazer a negociação com o call center. Essa é bem manjada de muitos. Normalmente, o roteiro funciona da seguinte forma: primeiro, a atendente lhe irá dizer dos benefícios do cartão, e que a anuidade é uma forma de manter esses serviços. Balela! A anuidade é uma tarifa que não tem nada a ver com o custeio dos benefícios do cartão: trata-se pura e simplesmente de uma tarifa criada para aumentar a arrecadação das administradores de cartão de crédito. O negócio é insistir numa isenção de anuidade, sob pena de cancelamento. Em seguida, a atendente irá dizer que, após consulta no sistema, conseguiu um desconto de 50% no valor da anuidade, devido ao seu bom relacionamento com o banco, e pelo volume de gastos no cartão. Não preciso dizer que é conversa fiada, né? Siga em frente, firme e forte, dizendo que ou você me dá isenção, ou inicia o procedimento de cancelamento. Mais uma vez, uma pausa, e a atendente diz que você conseguiu 75% de desconto. Não dá! Ou tudo ou nada. Prossiga na negociação, solicitando a isenção sob pena de cancelamento.
Nesse momento crucial da ligação telefônica,
duas situações podem ocorrer: (a) ela efetivamente te dar a isenção. Beleza,
operação executada com sucesso! Não disse que valeria a pena insistir? (b) ela
te passar o número do protocolo de cancelamento. Nesse caso, você tem duas
opções: i. se você não quiser de jeito nenhum o cartão, cancele e peça outro com
anuidade gratuita – o Santander Free é uma opção; ii. você ainda pode querer
manter o cartão, em virtude de algum benefício específico do plástico. Nesse
caso, siga para o passo 2.
2. Ligar/conversar com o gerente de
banco. Não se engane: os gerentes têm mais poderes do que eles dizem ter. E
isso vale para cartão de crédito. Não todos, evidentemente – parece-me que os
cartões da American Express The Platinum Card são duros na queda, ou seja,
impossível obter isenção da nada modesta anuidade de R$ 900 (!) Mas muitas vezes
conversar pessoalmente com o gerente, ou lhe enviando um email, funciona, seja
porque você tem um bom relacionamento com o banco (dinheiro investido e/ou
produtos e serviços contratados, como seguros), seja porque, apesar do volume de
gastos no cartão, os atendentes cabeça-dura do 0800 não conseguiram entender
esse fator… E se nem o gerente do banco conseguir te isentar da anuidade? Aí
você tem duas opções: 1ª) aceitar a cobrança da anuidade; 2ª) se você abriu
conta no banco tendo como motivação principal a aquisição do cartão, feche a
conta no banco. Se o gerente mesmo assim não conseguir a isenção, você pode
querer voltar ao banco. Nesse caso, basta reabrir a conta em outro banco e
solicitar novo cartão. Mas tome cuidado com essa estratégia, pois os bancos
podem ter alguma informação sobre o histórico seu no banco…
3. Pontos do programa de recompensas do
banco. Muitos bancos – na verdade, a maioria deles – não têm políticas
transparentes em relação ao desconto progressivo na anuidade. Saiba que é
possível, em muitos bancos, utilizar os pontos do programa de recompensas do
banco para abater o valor da anuidade. Por exemplo, 10 mil pontos para obter uma
isenção total. Informe-se com o seu banco, via gerente, central 0800 ou mesmo
Internet, para saber a quantidade de pontos necessários para obter a isenção de
anuidade. Aqui mais uma vez vale a dica que já dei outras tantas vezes: não
tenha pressa em transferir os pontos da conta do banco para a conta no programa
de fidelidade da cia. aérea, a menos que vá viajar em breve, claro. Manter os
pontos no banco pode ter outras serventias, como não pagar anuidade do cartão de
crédito.
4. Volume de investimentos no banco.
Essa é uma outra coisa em relação ao qual falta transparência nos bancos. É que
alguns deles possibilitam a você obter isenção de anuidade pelo volume de
investimentos no banco. Dessa maneira, não será preciso torrar os pontos por
anuidade. Exemplificando com um caso prático: no Itaú Personnalité, com um
volume de investimentos acima de R$ 100k, consegue-se a isenção dos cartões
Platinum. Tá certo que essa não é uma quantia fácil de se conseguir – ainda mais
levando-se em consideração os caros fundos de investimento do banco – mas pode
ser uma saída. Uma observação importante: recentemente, o Itaú passou a
considerar o volume em ações custodiadas na corretora do Itaú para obtenção da
isenção da anuidade (além de outros benefícios, em geral, relacionados a
investimentos). Dessa maneira, você poderá usar o seu saldo de PIBBs, SMALs,
FIIs etc., para obter a isenção.
5. Pacote de serviços. É bom prestar atenção que alguns bancos – como o HSBC Premier e o Santander Van Gogh – incluem o valor da anuidade no pacote mensal de serviços – a famosa mensalidade de serviços bancários. Isso, se por um lado alivia o gasto com anuidade, com uma política mais transparente, por outro deixa um problemão em aberto: justamente o valor do pacote mensal de serviços, que chega custar até R$ 55 mensais, a menos que você tenha um volume de investimentos considerável no banco para obter isenção também do pacote de serviços – e saiba que, para tal, é preciso ter a nada modesta quantia de R$ 100k investidos em produtos do banco (isso vale tanto para o HSBC quanto para o Santander).
6. Segunda bandeira. Essa é uma
particularidade dos cartões do Banco do Brasil: se você tem um cartão Visa, terá
isenção da bandeira Master, e vice-versa. Isso também vale para os cartões Amex
do BB: tendo um Visa ou Master, a bandeira Amex terá isenção de anuidade. O
problema, nesse caso, é pagar anuidade da primeira bandeira, e, nesse caso, siga
as instruções acima, particularmente as de 1 a 3. Um detalhe importante: os
cartões BB Platinum não estão aceitando isenção de anuidade, mesmo que você
ameace cancelá-los (nesse caso, a atendente irá lhe passar o número do protocolo
de cancelamento sem dó nem piedade).
7. Não usar cartão de crédito. Se você
não gosta de usar o cartão de crédito, por motivos
ideológicos/emocionais/financeiros/estilo de vida e outros, simplesmente não
use o cartão. Use outros meios de pagamento, tais como dinheiro em espécie,
cartão de débito, cheque etc. Nas compras pela Internet, você pode se valer
perfeitamente com transferências bancárias e boletos – inclusive, muitas
lojas online oferecem generosos descontos para compras à vista no boleto. E
se você eventualmente precisar
usar um cartão, a dica que eu dou – sem nenhum viés de merchandising, até
porque é o único que eu conheço – é usar o cartão Santander Free, que é livre de
anuidade (e de algumas outras tarifas), desde que (sempre tem uma
condicionante…rsr) você faça pelo menos uma compra com o cartão no mês (por
exemplo, uma compra de café no café já tá valendo. Mais informações sobre ele aqui. Se alguém souber de mais algum cartão que declaradamente afirme não cobrar
anuidade, escreva na caixa de comentários!
Conclusão
Enfim, aproveite as dicas acima e tenha
atitude na hora de obter a isenção de anuidade do cartão de crédito. Um
real no seu bolso vale muito mais do que o mesmo real sendo transferido para o
caixa das operadoras de cartão de crédito.
E você?
Agora é com você: quais dicas você
acrescentaria às que estão listadas acima? Já enfrentou resistência do operador
da central de atendimento e/ou do gerente do banco na hora de reivindicar a
isenção de anuidade? Você vive sem cartão de crédito? Que táticas você próprio
utiliza para se livrar dessa infeliz cobrança?
Fonte: Valores Reais
Nenhum comentário:
Postar um comentário